Unieważnienie kredytu CHF, sądowe odfrankowienie a ugoda z bankiem – czym się różnią?

W kontekście kredytów frankowych, wielu kredytobiorców stoi przed wyborem między unieważnieniem kredytu a ugodą z bankiem. Ponadto sąd może orzec nie o unieważnieniu kredytu frankowego, a o jego odfrankowieniu. Czym różnią się te trzy rozwiązania i które jest dla frankowicza najkorzystniejsze?

Czym jest unieważnienie kredytu frankowego?

Unieważnienie umowy kredytowej oznacza, że kredyt przestaje istnieć. Kredytobiorca przestaje spłacać kredyt, odzyskuje wszystkie wpłacone raty oraz ustawowe odsetki za zwłokę. Oczywiście, jeśli jeszcze nie spłacił całego kapitału, jaki pożyczył od banku, zobowiązany jego do oddania brakującej kwoty. Dodatkowo, hipoteka zostaje wykreślona z księgi wieczystej, co poprawia zdolność kredytową.

Sądowe odfrankowienie – na jakich warunkach odfrankawiany jest kredyt przez sąd?

Sądowe odfrankowienie polega na usunięciu z umowy klauzul walutowych. Kredyt przeliczany jest na złotówki po kursie z dnia zawarcia umowy. Stawką procentową pozostaje korzystniejszy SARON. Kredytobiorca uwalnia się od ryzyka kursowego i może odzyskać nadpłaty.

Ugoda z bankiem – o czym trzeba wiedzieć?

Ugoda polega na zamianie kredytu frankowego na złotówkowy, ale tylko w odniesieniu do pozostałych do spłaty rat. Oprocentowanie zmienia się na WIBOR, co jest mniej korzystne. Ugoda nie przewiduje zwrotu nadpłaconych kwot ani odsetek za zwłokę. Oczywiście procedura jest najłatwiejsza i najszybsza, jednak co do zasady jest to najmniej korzystne rozwiązanie dla frankowiczów.

Unieważnienie kredytu jest najkorzystniejsze dla kredytobiorcy, oferując pełny zwrot wpłaconych kwot i eliminację zobowiązania. Sądowe odfrankowienie redukuje ryzyko walutowe i pozwala odzyskać nadpłaty, ale nadal wymaga spłaty kredytu w złotówkach. Ugoda z bankiem jest najmniej korzystna, gdyż zmienia tylko przyszłe raty na złotówki, bez zwrotu nadpłat i z mniej korzystnym oprocentowaniem.

Przed podjęciem decyzji warto skonsultować się z prawnikiem specjalizującym się w sprawach frankowych, aby dokładnie zrozumieć wszystkie opcje i wybrać najlepsze rozwiązanie – unieważnienie kredytów frankowych Legnica jest jednak najczęściej polecanym przez specjalistów rozwiązaniem.

Fot. Shutterstock.